Как выбрать платежную систему


виды и критерии — Ringostat Blog

Согласно отчету Global Digital 2018, 23% жителей планеты покупают потребительские товары онлайн, и за последний год это число выросло на 8%. Поэтому бизнесу важно предусмотреть удобный способ оплаты на сайте, а то и несколько. Разбираемся в видах платежных систем, критериях выбора и подводных камнях.

Виды платежных систем

Интернет-эквайеринг

Пользователь может расплатиться собственной картой в специальном интрефейсе на сайте продавца. Перед тем, как поступить получателю, платеж проходит через процессинговый центр. Этот центр может принадлежать самому банку или являться отдельной организацией-посредником.

Банк-эквайер — это банк, принимающий оплату, банк-эмитент — банк, которому принадлежит карта плательщика

Источник изображения: obeznal.ru

 

Подключая интернет-эквайеринг, компания платит за:

  • осуществление транзакции;
  • взаимодействие сторон и проверку платежа с помощью систем безопасности;
  • связь между банками;
  • доступ к счету покупателя.

 

Особенности

  1. Высокая безопасность — в интернет-эквайеринге используются защитные технологии 3-D Secure и SecureCode для карт Visa и Mastercard.
  2. Для использования этой услуги компания должна заключить договор с кредитной организацией или процессингом. Поэтому подходит она только для юридических лиц или индивидуальных предпринимателей.
  3. Если оплаты проходят нечасто и в небольшом объеме, то процент, который взимается с транзакций, может быть высоким. Это минус для малого бизнеса.
  4. Для подключения пользователь должен самостоятельно создать и поддерживать техническую инфраструктуру на своей стороне.
  5. Процесс оформления договора может быть довольно долгим. Представитель бизнеса должен заполнить заявку, собрать пакет документов, передать банку и ждать верификации.

 

Платежные шлюзы

Шлюз выступает посредником, который обрабатывает транзакции и занимается маршрутизацией платежа. Это аппаратно-программный комплекс, который сам не взаимодействует с деньгами — а просто направляет платежи банкам-эквайерам.

Источник: psm7.com

Платежные шлюзы взимают комиссию за операции, которые проводят через них — ее процент зависит от оборота. В некоторых случаях также придется заплатить и за подключение.

 

Особенности
  1. Главное преимущество — шлюз предоставляет единый интерфейс для платежей через несколько банков. Если произойдет сбой, то можно легко переключиться с одного на другой. Также он позволяет принимать оплату как с помощью традиционных платежных карт, так и через электронные банковские платежи, электронный кошелек.
  2. В идеале, шлюз должен соответствовать стандартам PCI DSS, а информация — шифроваться для безопасности платежей.
  3. При использовании этого вида платежных систем ниже риски во время движения денежных средств. Ведь система не накапливает у себя платежи, а просто отправляет. То же самое касается чарджбэков. Чарджбек или возвратный платеж — процедура опротестования транзакции банком-эмитентом для защиты прав плательщика.
  4. Под каждый способ приема платежей компании придется заключать отдельный договор. Подключение согласовывается с конечными платежными системами. Шлюз подает им заявку на рассмотрение, поэтому это может занять какое-то время.
  5. Комиссия взимается только за услуги шлюза. Размер ставки и детали платежей бизнес должен все равно должен обсуждать с банком. Для крупных компаний это плюс — потому что так можно повлиять на размер комиссии.
  6. Подключение шлюзов требует больше времени, чем в случае с агрегаторами, описанными ниже. Зато кроме стандартных решений они обычно предоставляют гибкие настройки.

 

Платежные агрегаторы

Агрегаторы объединяют несколько способов приема платежей. Компании не нужно заключать договор с каждым сервисом, настраивать разные API — достаточно подключить только его.

В отличие от шлюза, агрегатор взаимодействует с деньгами клиента, проводя все расчеты через себя, и чаще всего является небанковской кредитной организацией. На сумму комиссии агрегатора влияют оборот, тип бизнеса и способы оплаты — на каждый из них устанавливается отдельный процент.

Источник изображения: Onpay.ru

 

Особенности
  1. Подключаться к агрегатору быстро и просто. Такие сервисы требуют минимальный пакет документов и предлагают готовые модули для подключения в CMS и документацию.
  2. Ваши клиенты получают возможность выбирать из нескольких способов самый удобный для них. Например, банковской картой, электронным кошельком, наличными в терминале и т. д.
  3. Агрегатор предлагает единую ставку, которая состоит из его комиссии и банка-эквайера — и не индексируется в зависимости от изменения оборота компании. Договориться о другой ставке с банком, как в случае со шлюзом, не получится.
  4. После поступления платежа за деньги отвечает не банк, а агрегатор. Он сам решает, когда делать выплату. Если на стороне агрегатора будут проблемы, то это может задержать ее. Это вполне вероятный сценарий при большом количестве одновременных возвратов.
  5. Агрегатор не предоставляет дополнительных услуг, связанных с безопасностью платежей. Поэтому он лучше всего подходит для малого и среднего бизнеса с низкими рисками.

 

Операторы электронных денежных средств

Электронные денежные средства или ЭДС — это эквивалент «живых» денег, которые хранятся на электронных кошельках. Такие средства учитываются всеми кредитными организациями без открытия счета. Операторы ЭДС — это организации, которые позволяют переводить  электронные деньги без открытия банковского счета и связанных с ними других банковских операций. 

 

Особенности
  1. Для получения оплаты с помощью операторов ЭДС нужно подать заявку, подписать договор и интегрироваться с платежной системой и банком.
  2. Такие системы повышают доверие пользователей, потому что им не надо переходить на незнакомые сайты, чтобы сделать оплату.
  3. Перед тем, как компания получает разрешение, сайт должен пройти проверку на соответствие требованиям. Иногда это может занять даже неделю.
  4. Ритейлер получает перевод за все платежи только в конце срока, оговоренного в договоре с оператором. Обычно этот срок составляет максимум три дня.

Это не все способы, которыми онлайн-бизнес может получать оплату от клиентов. Существуют платежи через терминалы, или оплаты, при которых средства списываются со счета мобильного телефона. Но принцип их работы достаточно прост и они не так популярны в современном ecommerce, поэтому рассматривать их мы не будем.

 

Требования к сайту

В зависимости от того, какую платежную систему вы подключаете, требования могут меняться. Мы приводим основные из них.

  1. Полноценное наполнение контентом и работающие внутренние ссылки. Не должно быть недоработанных или незаполненных страниц.
  2. Сайт должен располагаться на домене второго уровня. Например, example.com — домен второго уровня, example.somesite.com — домен третьего уровня.
  3. Название компании, ее юридический и фактический адрес, подробное описание товаров и услуг, которые предоставляет ритейлер.
  4. Продукция или услуги, представленные на сайте, не противоречат законодательству, этическим нормам, не носят криминальный характер.
  5. Наличие цен — в национальной валюте и/или ее эквиваленте в иностранной.
  6. Описание процедуры заказа товара и возврата денежных средств, условий и сроков доставки, пунктов выдачи.
  7. Статический IP-адрес, размещение не на бесплатных серверах, предоставляющих услуги хостинга. Единое доменное имя для всех страниц, связанных с интернет-магазином.
  8. Логотип платежных систем на сайте, карты которых принимает интернет-магазин.
  9. Если на сайте есть личный кабинет, то процесс регистрации и авторизации должен быть защищен HTTPS. Если личного кабинета нет, то с его помощью должен быть защищен процесс оформления заказа.
  10. Реквизиты карты можно запрашивать только на странице с защищенной платежной формой, которую генерирует сервис-провайдер.
  11. Политика неразглашения данных о клиенте.

Если сайт не соответствует требованиям, ритейлер должен его доработать. После этого он может снова подать заявку на подключение банковской системы.

 

Ключевые критерии при выборе платежной системы

Мы попросили рассказать о них Алексея Гришко — основателя и арт-директора агентства Masters. Ему не раз приходилось выбирать платежные системы в процессе создания сайтов для клиентов.

  1. География платежной системы — убедитесь в том, что платежка работает в тех странах, клиентов из которых вы хотите обслуживать.
  2. Процент на транзакции. Узнайте, сколько система будет забирать с каждой транзакции денег и учтите это при ценообразовании. Внимательно читайте документацию, чтобы вовремя заметить скрытую комиссию. Например, банк может не указать тарифы на проведение платежа по карте и назначить комиссию индивидуально.
  3. Условия вывода средств. Первым делом убедитесь, можно ли вообще обналичивать средства в вашем регионе. Например, с PayPal обналичить на сейчас в Украине не получится. У каждого своя политика, и могут быть подводные камни.
  4. Логика работы платежки — это агрегатор или прямой платежный шлюз? От этого зависит то, как пользователь будет оплачивать и откуда вы впоследствии будете выводить деньги.
  5. Технические условия подключения — они напрямую зависят от того, на какой платформе разрабатывается ваш сайт. Работает ли система как плагин, через открытый API или по-другому принципу. Например, если сайт разработан на конструкторе WordPress или Tilda, вы сможете самостоятельно подключить плагин. Если же сайт самописный, даже на том же WordPress, то нужно работать через код.

Это базовые принципы, которые нужно в первую очередь учитывать при выборе платежки. А уже дальше можно обращать внимание на качество работы техподдержки, интерфейс и прочие тонкости.

Например, мы в Ringostat при выборе платежной системы в первую очередь обращали внимание на рынки, методы, оплаты, комиссию и API. Также рекомендуем узнать сроки вывода денег и узнать отзывы пользователей на этот счет.

В второй части мы рассмотрели пять платежных систем, которые хорошо подходят для SaaS и ecommerce.

Если вы нашли ошибку - выделите её и нажмите Ctrl + Enter или нажмите сюда.

blog.ringostat.com

страница выбора способа оплаты / PayOnline corporate blog / Habr

Сегодня количество способов онлайн оплаты в Рунете перевалило за сотню: банковские карты, электронные кошельки, счета мобильных, терминалы, интернет-банкинг – и это еще не все. В новом выпуске из серии статей «9 секретов онлайн-платежей» PayOnline, компания, оказывающая услуги по интеграции различных способов оплаты на сайты и в мобильные приложения, поможет вам ответить на два ключевых вопроса: «Что?» (какие способы оплаты нужны вашим клиентам) и «Как?» (как помочь клиенту выбрать платежный инструмент без сложностей и проблем).

Часть 1. Настройка 3D Secure
Часть 2. Регулярные платежи
Часть 3. Страница выбора способа оплаты
Часть 4. Платежная форма
Часть 5. Мобильные платежи
Часть 6. Оплата в один клик
Часть 7. Система fraud-мониторинга
Часть 8. Возвраты и как их избежать
Часть 9. Настройки платежного сервиса под тип бизнеса

Начнем с того, что нет и не может существовать единого идеального перечня платежных инструментов для всех сайтов Рунета. Перечень способов оплаты формируется в зависимости от нескольких ключевых факторов:

  • Размер среднего чека.
  • География бизнеса.
  • Товары или услуги.
  • Привычки клиентов (покупателей).

Сейчас мы рассмотрим влияние этих критериев на формирование оптимального набора платежных инструментов.

Размер среднего чека


Это, пожалуй, самый важный критерий для выбора набора платежных инструментов. Платежи большого размера совершаются онлайн двумя основными способами – банковской картой и с помощью интернет-банкинга.

Для малого чека стоит включить в свой платежный арсенал электронные кошельки, оплату со счетов мобильного телефона. Стоит отметить, что многие электронные кошельки сегодня (в Рунете – Яндекс.Деньги и QIWI) выпускают связанные с кошельком банковские карты. Эта дополнительная услуга превращает пользователя кошелька во владельца банковской карты.

География бизнеса


Компаниям, которые работают с международной или зарубежной клиентской аудиторией, нужно обратить внимание на этот пункт в первую очередь. Для них обязательным является подключение приема платежей по банковским картам международных платежных систем, не распространенных в России: American Express, JCB, Diners Club, UnionPay. Полезным будет подключение такого универсального платежного инструмента как PayPal (хотя, по отзывам пользователей, пока в России с этим сложно).

Товары или услуги


Продажа товаров критически отличается от продажи услуг одним, но самым популярным платежным инструментом – наличными при оплате. Наличными товары оплачивает от 40% до 90% покупателей (в зависимости от уровня доверия к магазину, стоимости товара, географии доставки). Стоит отметить, что в товарном секторе интернет-бизнеса практически нет микроплатежей, а значит – отсутствует заметная потребность в соответствующих платежных инструментах.

В случае с продажей услуг все оплаты идут через Интернет, и здесь нужно предоставить клиентам полный, но не перегруженный перечень способов оплаты. Подумайте, чем удобно оплатить ваш минимальный чек (возможно – СМС оплата) и максимальный чек (какие виды банковских карт нужны).

Привычки клиентов


Не стоит забывать о покупательских привычках. Например, если вы продаете софт, вероятно, ваши клиенты захотят оплатить покупку с помощью WebMoney. А если вы реализуете подписку на игру, не забудьте об оплате со счета мобильного. Посмотрите на свой сайт глазами клиента, нарисуйте его «портрет», детализируйте финансовые привычки и создайте для покупателя максимально комфортные условия расставания с деньгами в вашу пользу.

Что важнее


В зависимости от среднего чека и сегмента (товары или услуги) можно распределить платежные инструменты по уровню значимости для тех или иных категорий интернет-магазинов и онлайн-сервисов.


Таблица 1. Сравнение релевантности платежных инструментов типам бизнеса

Далее мы дадим вам несколько советов, которые позволят сделать страницу выбора способа оплаты максимально эффективной. И, конечно же, разберем практические кейсы, взятые из практики реальных интернет-магазинов Рунета.

Совет первый. Не руководствуйтесь логикой «Чем больше, тем лучше»


В большинстве случаев реально востребованными (см. «Таблица 1») является всего пара платежных инструментов. Наибольший выбор способов оплаты предоставляют своим клиентам купонные сервисы, интернет-магазины софта, билетные (городские) кассы и сервисы государственных услуг. В подавляющем большинстве случаев 99% онлайн-платежей будет приходиться на 2-3 платежных инструмента. Не стоит забывать, что крупные физические товары большинство россиян предпочитает оплачивать наличными при доставке, чтобы перед покупкой проверить качество товара.

Ниже представлен пример избыточного списка платежных инструментов. Несмотря на призыв «Пожалуйста, выберите удобный вам способ оплаты вашего заказа», удобством для пользователя тут и «не пахнет». Список перегружен вариантами оплаты, дополнительной информацией о комиссии. Вероятно, ранжирование приоритетности способов оплаты также не проводилось.


Рисунок 1. «Пример избыточного списка платежных инструментов»

Для увеличения удобства страницы стоит выделить приоритетные инструменты, свернуть однородные в разворачивающийся список (например «Денежный перевод – выбрать»). Дополнительную информацию по комиссии стоит убрать или преобразовать в конечную стоимость (не заставляя пользователя самостоятельно высчитывать разницу между пунктами «комиссия 2-3%» и «комиссия 1-2%»). Полезность информации о комиссии является сомнительной, так как указанные диапазоны не добавляют конкретики, а вводят в ступор: «комиссия 4-20%», «комиссия 3-15%».

Совет второй. Структурируйте методы оплаты


Если вы предоставляете клиентам широкий выбор платежных инструментов, создайте отдельный раздел для банковских карт, отдельный – для электронных денег, отдельный – для оплаты через мобильных операторов. Визуализируйте способы оплаты с помощью иконок и логотипов. В больших объемах текста внимание рассеивается, иногда сложно понять, чем они различаются. Все скидки и комиссии лучше сразу пересчитывать в конечную сумму заказа (и не забывать о правилах МПС, запрещающих взимать за оплату банковской картой больше денег, чем за любой другой способ оплаты). Ниже представлен пример некорректной структуры страницы выбора способа оплаты.


Рисунок 2. Пример некорректной структуры страницы выбора способа оплаты

Все способы оплаты свалены на одном поле, нет разделения на типы способов оплаты (карта, терминал, SMS, электронный кошелек). Существует еще один набор платежных инструментов, спрятанных под ссылкой «Показать другие способы оплаты». Не нужно заставлять клиента самостоятельно ориентировать во всем многообразии представленных способов оплаты. Предоставьте ему понятную структуру с логичным разделением, как это сделано на Рисунке 3.


Рисунок 3. Пример понятной структуры страницы выбора способа оплаты

Этот интернет-магазин показывает покупателю три простые группы платежных инструментов: «Наличные», «Банк», «Электронные деньги». Конечно, разделение не является общепринятым (под понятие «Банк» чаще попадает интернет-банкинг, а не оплата банковской картой), но отчетливо видно стремление сделать выбор способа оплаты максимально простым и удобным. Еще один плюс – автоматически рассчитанная стоимость покупки для каждого платежного инструмента. Покупателю не нужно считать самому и он, безусловно, благодарен за это.

Совет третий. Не пугайте клиента терминологией


Ваш покупатель не обязан владеть терминологией, распространенной в среде интернет-предпринимателей. Отдельно стоит отметить, что даже платежные сервис-провайдеры, не говоря уже о магазинах, используют зачастую совершенно разные термины для обозначения тех или иных явлений «платежной действительности». Говорите с клиентами на их языке, и избавитесь от отказов на стадии выбора способа оплаты и на стадии оплаты, дополнительной нагрузки на колл-центр и других последствий непонимания.

В представленном ниже примере некорректного использования терминов покупателю предоставляется выбор «способа оплаты» и «метода оплаты». Для пользователя это выглядит как повтор, тавтология, ошибка и, наконец, путаница.


Рисунок 4. Пример некорректного использования терминов

А интернет-магазин в первом случае предлагает покупателю (!) выбрать, какой платежный сервис обработает его платеж. И лишь во втором покупатель выбирает, с помощью какого способа оплаты будет совершен платеж: картой или с электронного кошелька.

Совет четвертый. Не перекладывайте на клиента свою работу


Часто интернет-магазины, принимающие платежи через несколько платежных сервисов (агрегаторы, платежные сервис-провайдеры, банки-эквайеры), предлагают покупателям самостоятельно выбрать, «через кого платить». На его взгляд типичного плательщика все платежные сервисы «на одно лицо», а скорее всего, он впервые слышит и о том, и о другом. В примере ниже (Рисунок 5) плательщику не понятно, зачем предложен второй платежный агрегатор для совершения оплаты банковской картой.


Рисунок 5. Пример перекладывания выбора платежного партнера на плательщика

Распределяйте платежный трафик между агрегаторами самостоятельно. Не заставляйте плательщика пытаться попасть «пальцем в небо». Лучше предложите клиенту выбрать тип банковской карты.Более логичная реализация выбора процессингового центра показана на Рисунке 6, где по умолчания выбрана оплата картой Сбербанка через банк-эквайер. Так как на карты Сбербанка приходится более 60% оплат в Рунете, такой выбор обоснован. В случае если плательщик платит картой другого банка, он может сменить процессинговый центр. Хотя, опять-таки, никто не отменял маршрутизацию платежей.


Рисунок 6. Пример логичного представления списка платежных партнеров

Совет пятый. Не перегружайте страницу оплаты ненужными ссылками


Покупатель не должен отвлекаться на лишнюю информацию и уходить со страницы выбора платежного инструмента. Это ломает цепочку конверсии и негативно сказывается на доле успешно оплаченных заказов. Далее представлен наглядный пример исправления такой ошибки (Рисунок 7 – Рисунок 8).

Рисунок 7. Страница выбора способа оплаты – до исправления

Рисунок 8. «Страница выбора способа оплаты – после исправления»

На этом все. В следующей части «9 секретов онлайн-платежей» мы расскажем, на что нужно обратить внимание каждому владельцу интернет-магазина, принимающего платежи по банковским картам онлайн. А если вам необходимо настроить прием платежей на сайте/в мобильном приложении или получить консультацию специалиста, обращайтесь, мы подберем подходящее решение.

habr.com

Платежные системы для физических лиц: какую выбрать для сайта?

Если вы открываете свой сайт, то один из самых важных вопросов, на который вам обязательно нужно будет найти ответ, заключается в выборе платежной системы для взаиморасчетов с покупателями. В этой статье мы рассмотрим, какую платежную систему выбрать для сайта, как обрабатываются платежи и какая платежная система готова обслужить ваши платежи без комиссии.

Какую платежную систему выбрать для сайта?

Учитывая тот факт, что почти четверть всех покупок (в суммарном объеме) производятся онлайн, создавая сайт, следует помнить о том, что вам требуется не только правильно разместить товар по отдельным группам, чтобы его было легко найти, обеспечить возможность отправки товаров в корзину одним кликом, но и сделать удобной оплату. Для этого следует выбрать, возможно, не самую популярную, но самую удобную, учитывающую особенности вашего бизнеса систему проведения платежей. Стоит подключить интернет-эквайринг, или платежные шлюзы.

Чего требует от платежной системы владелец сайта? Не так уж и много:

  • высокой стабильности и отсутствия перебоев при оплате;
  • выгодных тарифов на обслуживание;
  • отсутствия скрытых оплат или условных комиссий;
  • наличия клиентской поддержки, куда можно обратиться с вопросом;
  • интеграции с сайтом;
  • понятного и простого интерфейса для осуществления платежей;
  • работы со всеми видами электронных платежей, которые пользуются спросом у потребителей.

С физическими лицами работают следующие типы платежных систем:

  • Интеркасса. Эта платежная система берет комиссию за оплату банковскими картами (она составляет 4 %), и даже за входящие платежи (3 %). При этом продавец сам определяет, на каких условиях он готов разделить с покупателем сумму комиссии: ее может платить продавец, покупатель или она может делиться пополам. Поддерживает работу с WebMoney, терминалами, «Яндексом», PayPal, наличными и SMS.
  • IntellectMoney. Ставки на обслуживание — от 3,5 %, подключение в течение часа, комиссию всегда платит владелец. Работает со всеми перечисленными в предыдущем пункте системами. Слишком долгая регистрация (может занять до 1 дня), комиссия может достигать 6 % (и всю ее оплачивает продавец), один из немногих недостатков — не работает с PayPal.
  • Free-Kassa. Работает только с физическими лицами, через нее можно осуществлять массовые выплаты, при оплате через WebMoney возможна оплата в кредит, простое и быстрое подключение. Существует активная реферальная программа, которая позволяет привлекать новых клиентов.
  • Wallet One. Работает с 2007 года, легкая процедура регистрации. Гибкая система тарификации — от 2,7 до 4 %. Для подтверждения массовых выплат необходимо согласование с техподдержкой системы, которая, увы и ах, работает очень медленно.

Данный список не является окончательным — некоторые эксперты советуют обратить внимание на PayAnyWay, PayU, «Яндекс.Кассу» и Robokassa.

Критерии выбора системы

Какие же критерии должны быть положены в основу выбора системы? Их несколько, перечислим основные:

  • срок пребывания на рынке — чем он больше, тем система надежнее;
  • простота процедуры регистрации;
  • какие возможности предоставляет эта система, которых не найти у других;
  • возможна ли интеграция с CMS вашего сайта.

Кроме того, следует посмотреть статистику, которая будет описывать плюсы и минусы различных систем, и только тогда сделать окончательный выбор.

Какая платежная система готова обслуживать ваши платежи без комиссии?

На самом деле платежная система живет с тех процентов, которые ей перечисляют либо продавцы, либо покупатели, участвующие в проведении платежа. Это к тому, что за проведение операции все равно нужно будет платить. Так что если ваша принципиальная позиция как организатора не тратить средства на оплату процентов, то можете смело перекладывать ее на покупателя.

bilderlings.com

обзор сервисов — Ringostat Blog

В первой части статьи мы разобрали виды платежных систем и критерии выбора. Теперь перейдем к обзору конкретных сервисов, которые подходят и для локальных, и для глобальных продаж. Большинство из них удобны для SaaS, что было проверено на нашем личном опыте.

Рекомендуем дополнительно прочесть первую часть статьи — «Как выбрать платежную систему для сайта. Часть 1: виды и критерии».

В статье описывается несколько платежных систем.

  1. WayForPay.
  2. LiqPay.
  3. PayPal.
  4. Paymentwall.
  5. MyCommerce.
  6. Stripe.
  7. Fondy.

 

WayForPay

WayForPay — это онлайн-сервис с оплатой через банковские карты платежных систем VISA и MasterCard. Также доступны методы платежа: Приват 24, терминал, сервис обслуживает прием платежей через систему Bitcoin. Подходит для украинских компаний, потому что позволяет принимать оплату в гривне.

С помощью WayForPay можно выставлять электронные инвойсы. Но юридические лица не могут их использовать для отчетности перед налоговой, а только как квитанцию о факте оплаты.

 

Комиссия

Подключение к сервису бесплатно. Комиссия взимается только за успешные платежи и составляет 2,5%, для компаний в сфере туризма — 2,2%. Для некоторых ниш бизнеса она обсуждается отдельно. При возврате средств комиссия не взимается.

 

Безопасность

Сервис использует защитную технологию 3-D Secure — протокол, который предоставляет дополнительный уровень безопасности для онлайн-платежей картами. Есть собственная антифрод система, которая сочетает автоматическую и ручную проверки подозрительных транзакций.

 

Подключение

Сервис интегрируется с помощью API. Компании, у которых нет программистов, могут использовать готовые платежные модули под популярные CMS — конструкторы сайтов.

Если на сайте нет корзины, можно просто создать кнопку в личном кабинете, без помощи разработчиков. Или отправлять счета на email клиентов, ссылка на оплату которых будет в письме. Также можно добавить платежный QR-код на сайт.

 

LiqPay

LiqPay — платежная система, позволяющая проводить оплату банковскими картами MasterСard и VISA, а также наличными через терминалы самообслуживания Приватбанка. Оплата возможна после входа в аккаунт через номер мобильного телефона. Подходит для приема платежей от граждан Украины в гривне.

Деньги зачисляются по факту оплаты, и для начала работы не нужно заключать договор. Так же, как у WayForPay, у сервиса есть функция invoice by email. При этом LiqPay может блокировать оплаты, которые посчитает подозрительными. Это касается платежей на сумму более 300$, особенно с карт иностранных банков.

 

Комиссия:

  • 2,75% — с торговой точки при зачислении средств, при оплате картами VISA и Mastercard любого банка;
  • 1%, минимум 3 гривны — с торговой точки при оплате дебетовой картой ПриватБанка по методу Приват24;
  • средства перечисляются на счет за один банковский день.

Полный перечень тарифов.

 

Подключение

Система предоставляет перечень публичных API для приема платежей — они доступны сразу после регистрации магазина. Также можно использовать уже готовую платежную html-кнопку в разделе «Бизнес». Кроме этого, есть пять CMS плагинов для сайтов и документация по их установке.

 

Безопасность

Соответствует сертификатам GoDaddy Secure Web Site, Verified by Visa и Mastercard SecureCode. Платежи проходят три стадии верификации:

  • у плательщика запрашивают номер карты, срок действия, код CVV;
  • операция подтверждается одноразовым паролем, который отсылается пользователю через SMS на мобильный телефон;
  • операция подтверждается с помощью 3-D Secure.

Кстати, наш сервис коллтрекинга — Ringostat, включает самые удобные методы оплаты. А техподдержка и служба заботы о клиентах всегда готова помочь консультацией по этому и другим вопросам.



 

PayPal

PayPal — крупная и самая популярная электронная платежная система, которая работает в 200 странах и позволяет делать покупки в 19 млн интернет-магазинов. Система особенно удобна для работы с американским рынком — многие в этой стране платят не с кредиток, а с аккаунтов PayPal. Можно создавать и отправлять счета на оплату по электронной почте с помощью бесплатных шаблонов.

В отличии от России, в Украине функционал системы ограничен. Можно привязать свои карты к аккаунту, платить с привязанной карты и делать покупки на иностранных сайтах, например, eBay. Но нельзя обналичить средства, перевести на другую карту или счет, получить перевод.

В Беларуси система также работает только по принципу «Send Only». Нельзя принимать платежи, регистрировать юридические лица привязать карту Maestro и т. д. В Казахстане можно и получать платежи, и делать переводы.

 

В странах, где доступен полный функционал PayPal, можно завести три типа счетов:

  • личный — для переводов между другими личными аккаунтами и оплаты услуг на сумму до 500$ в месяц;
  • премиальный — для крупных онлайн-сделок и продажи собственных товаров на eBay;
  • бизнес-счет — для коммерческих компаний с расширенным пакетом услуг и правом доступа к счету нескольких менеджеров.

 

Комиссия:

  • продавцы платят системе от 2,9% до 3,9% от стоимости товара + фиксированная комиссия;
  • окончательный размер комиссии зависит от объема продаж и от региона, в котором осуществляется торговля;
  • регистрация в PayPal бесплатна.

Больше информации на сайте системы.

 

Подключение

Система популярна, поэтому в сети достаточно мануалов по ее подключению. Также на сайте размещена соответствующая документация — она доступна на английском языке.

Для интернет магазина лучше регистрировать бизнес-аккаунт в системе. Для этого нужно привязать к нему расчетный счет и добавить способ оплаты PayPal в свой интернет-магазин. Также можно встроить кнопку оплаты на сайте.

 

Безопасность

Система очень заботится о безопасности, поэтому при регистрации нужно указывать только реальные данные. При малейшем подозрении платеж может быть заблокирован. Например, если часто заходить в аккаунт с разных устройств или стран.

В PayPal есть программа защиты продавцов и покупателей. Программа защиты для ритейлеров распространяется и на нематериальные товары — включая туристические услуги и билеты. Чтобы воспользоваться ей, нужно сохранять подтверждение отправки и доставки товаров, которые продает магазин. В случае спора по нематериальным товарам продавец должен представить доказательства, что заказ был выполнен:

  • дата предоставления товара или услуги;
  • адрес получателя, либо имейл;
  • IP-адрес и т. д.

У некоторых стартапов есть негативный опыт работы с PayPal. Так, основатель портала DOU в интервью Ain сказал: «С PayPal и у меня и у других были проблемы, так как тебя могут заблокировать на ровном месте и потом месяцами мурыжить с документами, перебрасывая между менеджерами».

 

Paymentwall

Paymentwall — агрегатор платежных сервисов, который интегрирует оплату через WebMoney, QiwiWallet, Mint, Яндекс Деньги и т. д. Сервис доступен в более чем 200 странах. Компания начинала с рынка игр для соцсетей и сейчас лидирует именно в игровых платежах. Главный плюс системы — 120 способов оплаты: электронные кошельки, дебетовые карты, мобильные платежи, банковские переводы и многое другое.

 

Комиссия

У сервиса есть несколько продуктов, и комиссия зависит от того, каким из них вы пользуетесь. Вот, например, тарифы по Brick — решению для приема оплаты банковскими картами:

Полная информация по тарифам доступна по ссылке.

Минус Paymentwall — долгий процесс вывода средств. Система разбивает платеж на несколько частей и перечисляет деньги продавцу поэтапно. Можно получить всю сумму, например, спустя полгода. Растягивая возвращение платежа, сервис страхует себя от рисков на случай чарджбека.

 

Подключение

Нужно зарегистрироваться на сайте и установить платежный виджет или API. Это можно сделать самостоятельно, при необходимости обратившись в техподдержку. К сожалению, некоторые сталкиваются с ее медленной реакцией при подключении и долгой верификацией документов.

 

Безопасность

Система проверяет транзакции в режиме реального времени — для этого используются собственные алгоритмы машинного обучения. Данные защищаются в соответствии с требованиями PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) — стандартом безопасности данных индустрии платежных карт.

 

MyCommerce

MyCommerce, старое название Share-IT — это сервис, который позволяет принимать оплату банковскими картами платежных систем VISA и MasterCard, American Express, PayPal. Позиционирует себя как SaaS-платформу для поддержки продаж в сегменте B2B и B2C. Используется в 244 странах.

Плюс в том, что MyCommerce позволяет создать полноценный электронный инвойс с учетом налогообложения нужной страны. Это удобно для покупателей из стран, которые поддерживают электронные инвойсы — например, в Европе, США, Канаде. Система сама занимается возмещением НДС или его аналога в соответствующей стране. Клиент же со своей стороны просто доплачивает региональный налог, VAT. Сумма на возмещение НДС включается в размер комиссии.

 

Комиссия

В MyCommerce есть три тарифных плана:

  • Simple — 7,9% от продажи, минимум 0,90$, рекомендуется при среднем чеке до 30$;
  • Blended — 4,9% от продажи + 0.90$, рекомендуется при среднем чеке больше 30$;
  • Enterprise — процент оговаривается отдельно, включает в себя полный набор услуг по настройке и управлению аккаунтом.

 

Подключение

Система предоставляет API-интерфейсы, построенные согласно стандарту RESTful, и Webhooks для интеграций с сайтом. Для разработчиков на сайте системы есть техническая документация, руководства пользователя и образцы кода. Техническая поддержка доступна в нескольких часовых поясах.

 

Безопасность

У MyCommerce есть антифрод-защита и запатентованная технология Transaction Defender. Она состоит из различных методов и инструментов для выявления и предотвращения мошенничества. Информация о транзакции, полученная при оформлении заказа, проходит проверку каждым из них. Эту технологию уже внедрили более 100 тыс. магазинов, а транзакции поступают из 190 стран.

 

Stripe

Stripe — платежный сервис, который позволяет принимать оплату с банковских карт. Предоставляет широкие возможности для индивидуальной настройки. Подходит, чтобы принимать оплату по подписке для SaaS, переводить платежи при оплате через маркетплейс или сторонние приложения. Система принимает 135 видов валют. 

Stripe для пользователей из Украины, России, Беларуси и Казахстана, к сожалению, не подходит. Владелец аккаунта должен быть зарегистрирован в одной из 26 стран, большинство из которых находятся в Европе и США. Постсоветское пространство в этот список не входит — так компания пытается избежать рисков. Поэтому создать и зарегистрировать аккаунт здесь не получится.

Stripe позволяет настроить автоматические повторные платежи — в случае с SaaS, это автопродление подписки. Для пользователя это удобно тем, что не нужно держать в голове необходимость оплаты конкретного числа. При желании он может легко отключить такой платеж.

 

Комиссия

  • 2,9% + 0,30$ при тарифе Integrated;
  • тариф Customized подходит для компаний с большим объемом транзакций и уникальными бизнес-моделями, для них комиссия обсуждается отдельно и включает скидки;
  • продавцы не платят за подключение и ежемесячное использование системы;
  • в случае чарджбека — возвратного платежа для защиты прав плательщика, система взимает 15$, которые возвращает, если ритейлер успешно оспорит возврат.

Stripe подходит для малого бизнеса, так как система запустила поддержку микроплатежей. Продавец платит за транзакцию более высокую процентную ставку. но при этом плата за единицу транзакции снижается.

Больше информации о тарифах Stripe

 

Подключение

Система известна простым API и грамотной поддержкой. Есть мнение, что Stripe идеально подходит для разработчиков и «написан людьми для людей». На сайте есть Справочный модуль API с информацией обо всех популярных языках программирования, а блог описывает способы реализации новых функций. Есть база знаний с поиском информации о подписке, чарджбеках, мошенничестве и т. д.

 

Безопасность

В отличие от многих платежных систем, Stripe не поддерживает защитную технологию 3-D Secure. Именно она требует ввести код подтверждения, который приходит в sms. Если банк не принимает платежи без данной технологии, то оплатить не получится. При этом система отвечает стандарту PCI-DSS, о котором писалось выше.

Также у Stripe есть Radar — собственный набор инструментов для предотвращения мошенничества, который использует алгоритмы машинного обучения. Он анализирует все платежи, обнаруживает в них закономерности и оценивает риски по каждому из них. Radar позволяет владельцу сайта видеть, какие правила нарушают покупатели при оформлении заказа. Система утверждает, что он позволяет снизить случаи мошенничества на 25%.

У такой «бдительности» есть и обратная сторона — Stripe может заблокировать учетную запись по любой причине, которую посчитает убедительной. Аналогично для отраслей с высокими рисками и компаний с большим количеством возвратных платежей.

 

FONDY

FONDY – международная платежная система для обработки транзакций на сайтах и в приложениях для мобильных устройств. Подходит для рынка Украины, России и стран Европейского союза. При этом позволяет предпринимателям работать с клиентами со всего мира.

Пользователь может осуществить выплату на карту физического лица, расчетный счет юридического лица или индивидуального предпринимателя. Поддерживает основные платежные методы: Visa, MasterCard, Maestro и другие банковские карты, электронные кошельки Qiwi, Yandex, PayPal, платежи Swift.

 

Комиссия

Зависит от ежемесячного оборота:

  • до 200 тысяч гривен – 2,7%;
  • от 200 тысяч гривен – 2,5%;
  • от 500 тысяч гривен – тариф подбирается индивидуально.

Независимо от подключенного тарифа, пользователь получает ряд возможностей, технологий и высокий уровень сервиса.

 

Подключение

Пользователю нужно пройти регистрацию, введя Email или через социальную сеть Facebook, Google, LinkedIn. После этого он сможет использовать три способа подключения международной платежной системы.

Есть возможность создать платежную кнопку и мгновенно установить ее на сайт. Для онлайн-ресурсов на популярных CMS доступен готовый модуль, который позволит принимать платежи сразу после установки. Если продажа товаров/услуг осуществляется не через сайт, эффективно использовать онлайн-инвойсинг. Человеку нужно заполнить простую форму, скопировать ссылку и отправить её в мессенджер, на Email или любым другим способом.

 

Безопасность

Есть собственная система выявления мошенничества FONDY antifraud. Она определяет мошенников по 300 разнообразным правилам. В платежной системе используется стандарт шифровании компании COMODO, который по защищенному каналу передает данные между браузером клиента и FONDY.

В качестве дополнительного уровня безопасности для банковских карт используется протокол 3D-Secure. Он дублирует запрос на подтверждение использование карты: ввод пароля выполняется через SMS-сообщение от банка на привязанный номер телефона.

 

 

Резюме

  1. Многие крупные платежные системы не подходят для бизнеса на территории бывшего СССР. Можно пополнять счет и делать покупки на иностранных сайтах, но получать оплаты от покупателей не получится.
  2. Из описанных систем PayPal, Paymentwall, Stripe и Mycommerce подходят для компаний, которые зарегистрированы в США и Европе. Россияне и казахи могут использовать PayPal и Paymentwall, а компании из Беларуси только последнюю из указанных систем. Украинцам подходят WayForPay, LiqPay и Paymentwall (кроме электронных денег, которые запрещены на территории страны). Если же вы предприниматель из Украины, России или ЕС, то система FONDY позволит вам принимать платежи со всего мира.
  3. В большинстве систем один или два тарифа с фиксированной комиссией и один — предоставляющий более широкие возможности для кастомизации. Во втором случае комиссия обсуждается отдельно.
  4. Почти все крупные системы соответствуют международному стандарту безопасности PCI-DSS и используют технологию 3-D Secure. У многих дополнительно есть собственные инструменты для выявления мошенничества, которые используют алгоритмы машинного обучения.
  5. Оборотная сторона серьезного подхода к безопасности — аккаунт могут заблокировать в любой момент при малейшем подозрении. Для минимизации рисков по возвратным платежам системы могут взимать комиссию.

Если вы нашли ошибку - выделите её и нажмите Ctrl + Enter или нажмите сюда.

blog.ringostat.com

Выбираем платежную систему / Habr

Всем привет!

На днях я делал интеграцию своего сайта с платежными системами для отъёма денег у населения. Решил поделиться своими наблюдениями по поводу качества работы и быстроты настройки некоторых систем.

Итак, задача стоит следующая: сделать так, чтобы физическое лицо могло принимать платежи у пользователей своего сайта в автоматическом режиме. Ситуацию с юридическим лицом я рассматривать не буду, из-за отсутствия последнего, скажу лишь, что нужно еще добавлять время на заключение договора с платежной системой, но количество таких систем должно увеличиться.

В общем виде технически подключение выглядит следующим образом: пользователю выписывается счет на оплату. Он выбирает платежную систему, после чего ему генерируется форма с параметрами платежа для отправки на сайт платежной системы. Когда платеж прошел (или не прошел), сервер платежной системы запрашивает определенный URL магазина, а магазин, в свою очередь, зачисляет платеж на счет пользователя. После этого пользователя перекидывает на страницу с комментарием о том, что платеж прошел или не прошел.

Итак, начнем.

WebMoney
Чтобы организовать автоматический прием платежей с помощью этой системы, необходимо получить персональный аттестат, а потом добавить свой сайт в каталог megastock.ru. В моем случае этот процесс занял очень много времени, так как аттестат я получал при помощи почты России и отправки нотариально заверенного заявления. Добавление магазина в каталог (что равно подключению возможности приёма платежей) осуществляется в течение 1-3 дней. Судя по количеству сайтов в каталоге, особых проблем это не вызывает. До добавления сайта в каталог доступна возможность тестирования отправки платежей в свой адрес. Реально деньги ни куда не переходят, но можно отлавливать ошибки в своем коде. Это несомненный плюс данной системы. Кому интересно, вот здесь можно посмотреть описание процесса подключения. Никаких наворотов нет, процесс подключения можно считать довольно простым.

Есть пара неудобств: при регистрации магазина в каталоге нужно указывать, на какой из кошельков я хочу принимать оплату. При изменении списка кошельков, нужно писать в саппорт с просьбой поменять этот список.

С выводом денег проблем не возникнет: средства сразу попадают к Вам на кошелек, так что их можно выводить и тратить куда угодно, что принимает WebMoney.

Комиссии как таковой нет (есть только комиссия за осуществление платежа, но она взимается с пользователя).

Яндекс.Деньги
К сожалению, эта платежная система не работает с физическими лицами. Помимо этого я читал много отзывов по поводу того, что у них есть некий минимальный объем, после которого они рассматривают возможность работы с магазином.

РобоКасса
Подключение магазина к этой платежной системе тоже не вызвало особых проблем: простая регистрация на сайте, указание данных магазина и настройка формы на моем сайте. Как и в случае с WebMoney, у робокассы есть модерация магазинов. Они требуют, чтобы на сайте был размещен логотип WebMoney и ссылка на проверку аттестата и указаны контактные данные магазина. Однако есть небольшой минус, до модерации тестирование доступно не полноценно: интерфейс оплаты показывает ответ сервера и позволяет отправить запрос об удачном или неудачном платеже. С одной стороны хорошо, что можно видеть ответ магазина, но всегда хочется посмотреть, как все будет работать на самом деле.

Кстати, у робокассы есть один минус: после модерации невозможно самостоятельно изменить достаточно много параметров: кошельки для вывода, настройки способа оплаты для пользователей и другие. Также для активации мерчанта необходим аттестат WebMoney не ниже персонального.

Выводить деньги можно как в автоматическом режиме (сразу или при достижении определенной суммы), так и вручную. Насколько я понял, для физических лиц вывод доступен только на WebMoney и только на те кошельки, которые были указаны до модерации аккаунта.

Сложностей в настройке магазина для работы с этой системой тоже не возникло, вот ссылка на техническую документацию.

Комиссия у этого платежного шлюза разная для каждой из платежной систем и может достигать 12%.

Qiwi-кошелек
С регистрацией проблем не возникло, письмо с паролями и явками пришло сразу. Через два часа пришло еще одно письмо, информировавшее о том, что мне назначен такой-то менеджер. Видимо у киви очень много менеджеров и они устраивают какой-то аукцион за право обслуживать магазин.

Техническое взаимодействие у киви выполнено очень необычно. Помимо нужных данных для платежа (номера счета, суммы, описания и т.д.) в платежный шлюз киви нужно передать номер телефона пользователя. То есть у пользователя в процессе оплаты магазин должен спросить телефон, проверить его на валидность и только потом переправить пользователя на страницу оплаты киви. Если честно, не совсем понимаю, зачем это сделано: гораздо проще сделать этот параметр не обязательным и, если магазин его не заполнил, то предлагать пользователю (или вытаскивать из куки) прямо на странице оплаты. Я не знаю как Вам, но мне не очень хочется светить свой номер на большом количестве сайтов, поэтому данная штука была бы очень кстати. Саппорт обещал подумать над решением этой проблемы.

На этом танцы с бубном при подключении этой системы не заканчиваются. У киви есть три метода подключения магазина: HTTP, XML, SOAP. Причем, в первых двух методах нет автоответа сервера киви о статусе платежа. Нужно самостоятельно опрашивать сервер киви о состоянии статуса платежа. Саппорт предложил комбинировать эти методы: использовать HTTP метод для выставления счета, а SOAP для обратной связи сервера киви с магазином. Если честно, то я раньше не работал с SOAP протоколом, поэтому долго думал, почему в запросе нет ни одной GET или POST переменной. Ссылка на документацию: ishop.qiwi.ru/docs/OnlineStoresProtocols_HTTP.pdf

Кстати, программистам киви на заметку: если в ссылках для отправки пользователя на страницу удачного (или неудачного) прохождения платежа есть знак «&», то переход по ссылке осуществляется неверно: ссылка обрезается до знака «&». Замена & на &_amp_; ни к чему не привела.

Кстати, саппорт у киви работает достаточно медленно: ответ на вопрос по поводу обратной связи с магазином я получил только в 7 вечера (хотя отправил в 2 ночи), а на сообщение об ошибке в перекидывании пользователя по ссылке ответ так и не был получен.

Комиссия: киви берет комиссию 1% с каждого перевода. Средства зачисляются на счет мгновенно, тратить их можно так же (и с теми же самыми комиссиями), как и посредством обычного киви-кошелька.

SpryPay
Регистрация происходит сразу, необходимо только активировать аккаунт, перейдя по ссылке из письма. Насколько я понял, модерирование магазина произошло автоматически, по крайней мере, никаких писем я об этом не получал, однако статус магазина – принят.

Процесс подключения довольно стандартный, таких заморочек, как у киви, нет, однако есть небольшой недочет: обратная связь платежной системы с магазином о статусе платежа происходит не сразу, а раз в минуту, поэтому пользователей нужно предупреждать о том, что деньги на баланс будут зачислены через некоторое время.

Из недостатков нашел следующее: при оплате не со счета SpryPay (например, с киви кошелька), уведомление об оплате приходят не сразу, а спустя некоторое время. И пользователя не перебрасывает обратно в магазин. Документация доступна по этой ссылке.

Сервис позволяет организовать прием платежей через довольно большое число платежных систем, однако есть некоторые ограничения: для приема WebMoney нужно иметь персональный аттестат и подать заявку, чтобы они вручную это проверили. У некоторых платежных систем есть оговорка, что платеж может быть отозван в течение какого-то количества дней.

Комиссия: можно настроить, с кого именно она будет взиматься: с продавца или с покупателя, начинается от 4% и заканчивается 7%. С выводом проблем нет – можно выводить вручную на достаточно большой список платежных систем с комиссией от 1% до 3%.

Из плюсов могу отметить следующее: когда у меня изменился IP адрес, то система оповестила меня об этом по почте с указанием возможных причин такой ситуации.

W1
С регистрацией также проблем не возникло, регистрация происходит как для обычного пользователя, нужно только зайти в раздел «Интернет-магазин» и настроить параметры под себя.

С технической точки зрения проблем тоже не возникло, однако при проверке цифровой подписи нужно сортировать принятые параметры в алфавитном порядке. Других недочетов я не нашел. Здесь можно посмотреть документацию.

Комиссия при платеже (если он происходит через другую платежную систему) начинается от 5% и списывается с пользователя. Пробовал оплачивать с баланса киви кошелька – деньги приходили на счет минимум через 2 часа. Хотя у них на сайте об этом так и написано, но все-таки это очень странно. Возможно, при оплате другой валютой такой проблемы не будет.

Комиссия на вывод доступна на достаточно большое количество систем, начинается от 3%.

К сожалению, это все известные мне платёжные системы, позволяющие работать с физическими лицами. На подключение всех этих платежных систем ушло чуть больше дня, основные проблемы были с киви и SOAP протоколом. Кстати, из всех описанных выше платежных агрегаторов только робокасса может принимать Яндекс.Деньги.
Если Вы знаете какую-нибудь еще систему, которая не учавствует в обзоре, буду рад услышать ее название. Также буду рад исправить все неточности, которые я мог допустить.

habr.com

Как выбрать платежную систему?

Одним из первых вопросов, который предстоит решить клиенту при оформлении кредитной карты – это какую платежную систему лучше всего выбрать. Главными международными платежными системами, которые широко используются в во всем мире, в том числе и в России, являются VISA, MasterСard, American Express и Diners Club.

Самой крупной на планете является платежная система VISA, на ее долю приходится примерно 57% платежных карт во всем мире. Карты VISA принимаются к оплате в торговых точках более 200 стран. В России карты этой платежной системы обслуживают более 36 тыс. банкоматов, они принимаются к оплате почти в 166 тыс. торговых точек.
 
Основной конкурент VISA – это платежная система MasterCard, примерно 26% платежных карт мира приходится на ее долю. Система объединила 22 тыс. банков в 210 странах мира. Карты MasterCard принимают в более чем 29 млн точек продаж.

Учитывая широкую сеть этих двух платежных систем, неудивительно, что они удерживают большую часть рынка России – около 65%. Более того, в зависимости от типа карты их держатели могут быть наделены определенными привилегиями: скидками и подарками при оплате картой в ресторанах и магазинах, при бронировании отеля и т.п.

Услуги, которые предоставляют эти платежные системы и тарифы практически схожи, но есть небольшие различия в расчетах. Так VISA осуществляет операции через доллары, если держатель карты находится в Европе и оплачивает товар в евро, то сначала его рубли будут конвертированы в доллары, и только уже потом переведены в евро. На этих переводах можно потерять от 1 до 4%. У его конкурента – MasterCard деньги сразу конвертируются в необходимую валюту.
 
Если говорить об American Express, то сеть приема у этой платежной системы не такая широкая, как у ее основных конкурентов (VISA и MasterСard). Но она предлагает широкий перечень дополнительных услуг: скидки на проживание в определенных отелях, специальные цены на авиабилеты, автоматическое страхование от несчастных случаев и т.д. Кроме того, у American Express есть интересная бонусная программа Membership Rewards – за каждый потраченный доллар держатель карты получает баллы, которые можно будет перевести в деньги или потратить на услуги.
 
Diners Club представляет собой своего рода клубные карты. Такой пластик будет незаменим для людей, совершающих частые поездки в другие страны мира. К эксклюзивным услугам системы можно отнести различные виды страхования, программы по организации деловых поездок, предоставление скидок на товары и услуги (транспорт, гостиницы, рестораны, прокат автомобилей), доступ в VIP-залы в крупнейших аэропортах мира и др.
 
Конечно же, есть и российские платежные системы (например, Union Card, в состав которой входит около 300 финансовых учреждений), но их минус в том, что они не обладают широкой сетью приема карт и предоставляют ее держателю небольшие возможности по применению на территории России и некоторых стран СНГ. Поэтому для поездки за границу нужно будет оформлять карту, принадлежащую международной платежной системе.

Оценивая все вышеизложенное, несложно сделать вывод, что из всех платежных систем для повседневного использования лучше выбрать VISA или MasterСard, остальные же подойдут для отдельных случаев и отдельных категорий граждан, ради определенных привилегий.

www.sravni.ru

Какая платежная система популярна в Европе

На сегодняшний день Европа считается одним из самых зрелых регионов земного шара с точки зрения электронной коммерции и реализации товаров и услуг. Судите сами: евро является национальной валютой в подавляющем большинстве государств-членов ЕС (если быть точными, то в 19 из 28), для передачи денежных средств существует общеевропейский инструмент, именуемый SEPA (единая зона платежей в евро), а покупки в Интернете регулярно делают более половины жителей этого континента.

Так что если вы решили выходить на рынок электронной коммерции в Европе, то стоит понимать, какие платежные системы существуют, как выбрать подходящую и на что обратить внимание при подключении. Ведь мало кто знает, какие методы онлайн-оплаты предпочитают жители Франции или, к примеру, испанцы, на что они делают ставку — на кредитку или на прямой дебет. Попытаемся разобраться в этих вопросах более подробно.

Традиционные платежные системы

Конечно, наиболее предпочтительный способ оплаты — это использование дебетовых и кредитных карт, относящихся к международным платежным системам VISA и Master Card. Причем подобная ситуация касается не только Европы, но и других крупных экономически развитых районов мира: например, США или Австралия практически в 100 % случаев расплачиваются в Интернете именно картами этих платежных систем.

О распространении этого способа оплаты свидетельствуют данные, представленные экспертами компании Expert Market. Так, к примеру, в Италии 83 % онлайн-платежей происходят с картами VISA или Master Card, в Испании аналогичный показатель еще выше — 91 %, а вот в Польше ниже — всего 45 %. О том, какие же системы завоевали оставшуюся часть рынка, поговорим ниже.

Однако ими дело не ограничивается: в ЕС действует множество местных, альтернативных способов оплаты. К ним можно отнести ELV (сокращение от Elektronisches Lastschriftverfahren, метод электронного прямого дебетового платежа), Sofort и GiroPay в Германии, iDEAL в Дании и Голландии (через него проходит 55 % всех интернет-покупок в стране, его поддерживают почти все государственные датские банки), в Швеции — Klarna и т. д. Французы тоже отдают предпочтение своей, локальной платежной системе: более 85 % французов используют местную карту Carte Bleue. Это локальные платежные системы, имеющие распространение в какой-то отдельной стране (максимум плюс два-три соседних государства). Обратите внимание также на First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree, NetCash, NetChex, NetCheque — это самые популярные дебетовые и кредитовые европейский платежные системы.

В каждом регионе платежные методы различны, они составляют сложный набор способов, которыми проводится перечисление средств, и сбрасывать со счетов эти особенности нельзя, особенно если ваш бизнес собирается входить на европейский рынок.

Возможности для развития интернет-платежей

Чтобы обеспечить процесс приобретения товаров и услуг в режиме онлайн, нужно, чтобы оплата проходила в несколько кликов, иначе покупатель уйдет с торговой площадки. Сделать оплату легкой и быстрой помогают электронные платежные системы. Благодаря им процесс покупки становится действительно комфортным для покупателя, а продавец получает деньги и может отгрузить товар как можно быстрее.

И если платежная система вообще представляет собой набор процедур и правил в соединении с технической инфраструктурой, то электронные платежные системы — это определенный подвид, который дает возможность транзакции реализоваться онлайн в сети Интернет.

Какие же платежные системы сейчас популярны в Европе? Однозначного ответа дать нельзя, потому что от страны к стране все может меняться кардинально. Взять, к примеру, Турцию (с недавних пор она также считается частью Европы). Там с помощью дебетовых и кредитовых карт оплачиваются 87 % интернет-платежей, однако эти карты в большинстве своем не относятся к Visa и MasterCard, а вот на долю PayPal и других электронных кошельков выпадают оставшиеся 13 %. В России, как в самой крупной европейской стране, кроме традиционных карт любят платить с помощью Qiwi, Яндекс.Денег и Webmoney. В Италии на PayPal приходятся 13 % платежей, а вот на American Express (локальная платежная система, действующая в США и Канаде) — всего 4 %. Что касается поляков, то они любят платить с помощью интернет-банкинга (35 %), а также за наличный расчет, то есть оплачивать товар при получении у курьера; ну и на долю PayPal приходятся 5 %.

Как выбрать платежную систему

Для того чтобы выбрать подходящую платежную систему, нужно понимать, на жителей какой страны мира будет ориентирован ваш интернет-магазин. После того, как вы четко определили для себя этот момент, следует посмотреть статистику (можно опираться на представленную нами выше, главное, чтобы она была свежей и актуальной) и несколько интернет-магазинов, которые работают в этом районе — тогда теория у вас соединится с практикой, а точность исследований увеличится. Затем вы связываетесь с представителями этих платежных систем в том регионе, где собираетесь продавать свой товар, обговариваете условия (например, комиссию за прохождение платежа по вашему товару), обмениваетесь учредительными документами, подписываете договор и после этого можете интегрировать кнопки, отвечающие за проплаты, в свой сайт.

Воспользуйтесь преимуществами Bilderlings

В качестве платежной системы, которую вы установите на своем европейском сайте, может использоваться Bilderlings. Это своеобразная альтернатива банковским учреждениям. Главное преимущество этой платежной системы состоит в ее уникальности и гибкости к вопросам пользователей.

В Bilderlings действует Open API для банковской сферы, который обеспечивает доступ к финансовой инфраструктуре. Кроме того, эту API-интеграцию можно использовать для более простых массовых выплат, когда важно сделать платеж как можно быстрее, не покидая бухгалтерской программы.

.

bilderlings.com

как выбрать агрегатор платежей для физических лиц

Если у вас есть интернет-магазин, вы наверняка заботитесь о его удобстве для покупателей. Сложно найти товар, добавить его в корзину или оплатить? Клиент может не завершить покупку и уйти к конкурентам. Оплата товара — один из шагов, на котором всё должно быть гладко. Существуют десятки способов оплаты, включая банковские карты, Apple Pay и Google Play, электронные кошельки и интернет-банкинг. Не учесть какой-то из них — значит потерять часть клиентов. Поэтому у вас есть два варианта: настраивать все способы оплаты самостоятельно, оформляя документы и проводя интеграции с каждым по отдельности, или обратиться к платёжному агрегатору.

Платёжный агрегатор для интернет-магазина — это способ подключить десятки способов оплаты, заключив всего один договор. После этого ваши покупатели смогут оплачивать покупки так, как им удобно, а вы будете получать средства на свой счёт.

Как работает платёжный агрегатор?

  1. Покупатель оформляет заказ в интернет-магазине и переходит на страницу оплаты.

  2. На этой странице он выбирает способ оплаты, а затем вводит необходимые данные.

  3. Агрегатор платежей проверяет безопасность операции и осуществляет транзакцию.

  4. После оплаты пользователь возвращается на сайт магазина, а сервер магазина получает данные об успешной транзакции.

В итоге на покупку пользователь тратит 1–2 минуты.

Какие проблемы решает агрегатор?

  1. Экономит время и деньги на подключение способов оплаты.

Разные типы оплат требуют заключения нескольких договоров с компаниями и банками. Помимо этого для их интеграции часто приходится дорабатывать сайт, тратить время и деньги на услуги разработчиков. Агрегатор платежей решает эту проблему: вы заключаете всего один договор с одной организацией на несколько способов оплаты сразу, что особенно актуально для новых интернет-магазинов.

  1. Обеспечивает защиту от мошеннических операций и безопасность данных покупателей. Антифрод-фильтры требуют дополнительного подтверждения для подозрительных операций и замораживают мошеннические транзакции.

Как выбрать агрегатор платежей?

Агрегаторы платежей отличаются функционалом, специализацией, комиссиями и качеством обслуживания. При выборе сервиса стоит учесть несколько основных моментов.

  1. С кем работает агрегатор. Часть компаний специализируются только на малом бизнесе, а при работе с крупным могут давать сбои, и наоборот. Возможно, вам нужен платёжный агрегатор для физических лиц или нерезидентов, или же вы собираетесь принимать платежи от юридических лиц — все эти моменты лучше уточнить заранее.

  2. Тарифы. Обычно агрегаторы берут комиссию с полученных платежей. Размер комиссии может отличаться в зависимости от способа оплаты и оборота магазина. Некоторые агрегаторы могут предложить индивидуальные условия. Важно понимать, что у компаний, предлагающих низкие тарифы, могут быть другие существенные недостатки.

  3. Надёжность. Как правило, крупные агрегаторы, работающие с большим количеством интернет-магазинов, уже имеют хорошую репутацию на рынке и соответствующий уровень сервиса. Доверием они будут пользоваться и у ваших клиентов, переходящих на страницу оплаты.

  4. Качество техподдержки. Если возникнут трудности с оплатой у ваших клиентов, важна оперативная реакция и быстрое решение проблемы. Поддержка, доступная только в рабочие дни и в дневное время — не лучший вариант, если большинство ваших клиентов покупают вечером или в выходные.

  5. Простота подключения. На оформление документов и установку платёжной системы на сайт может уйти немало времени. Ознакомьтесь с перечнем документов и требованиями агрегатора, прежде чем оставлять заявку.

  6. Сроки перечисления средств на ваш счёт. После отправки товара важно понимать, когда вы получите за него деньги: через день, два или неделю.

Дополнительные функции

Помимо базового функционала, каждый агрегатор имеет свои «фишки», которые могут оказаться полезными именно вашему бизнесу.

Выставление счетов. Эта опция позволяет отправлять счета пользователям по e-mail, а также ссылками в мессенджерах, чатах, приложениях или SMS. То есть вы можете осуществлять продажи даже без сайта. В Яндекс.Кассе такая опция есть.

Индивидуальное оформление платёжной страницы. Сюда входит дизайн страницы, брендирование и настройка интересующих вас полей для заполнения. В Яндекс.Кассе вы можете создать форму оплаты со своим дизайном.

WS-интеграция позволяет покупателю оплачивать покупку, не покидая сайт магазина. Это важно, поскольку переход на платёжную страницу с новым незнакомым интерфейсом может вызвать у пользователя подозрения в безопасности платежа.

Рекуррентные платежи — удобны, если вы продаёте продукт или услугу с абонентской платой. После первого успешного платежа система запоминает платёжные данные покупателя, и впоследствии деньги регулярно списываются со счёта клиента автоматически. Клиентам Яндекс.Кассы эта функция доступна.

В чём отличия Яндекс.Кассы от других агрегаторов платежей?

Яндекс.Касса — это самое популярное платёжное решение в Рунете, её используют 120 000 магазинов. Предприниматели и покупатели доверяют нам и выбирают Кассу из-за ряда важных преимуществ.

Быстрое бесплатное подключение

Кассу можно подключить за 3 дня, для этого достаточно паспорта директора интернет-магазина. Для этого не нужно никуда ехать: документы можно подать через личный кабинет. Удобный API и готовые модули для большинства известных CMS позволяют установить Кассу на сайт без долгой разработки.

Для стартапов и маленьких компаний у нас есть Платёжка. Она подключается без интеграции и документов за несколько минут. Платёжка позволяет принимать платежи с банковских карт и кошельков на Яндексе без комиссии, доступна для юридических лиц и ИП.

Высокая конверсия

Пользователи доверяют бренду Яндекса, а это значит, что страница оплаты не выглядит для них подозрительно. Кроме того, Касса поддерживает 20 способов оплаты, включая Apple Pay и Google Play, оплату банковскими картами, интернет-кошельками, через онлайн-банкинг и со счёта мобильного. При оплате картами система работает сразу с пятью банками: если в одном банке произошёл сбой, оплата переводится на другой быстро и незаметно для пользователя.

Выгодные тарифы

Яндекс.Касса работает без абонентской платы. Комиссия от 2,8% при приёме платежей с карт. Если оборот компании по онлайн-платежам выше 5 млн в месяц, мы предложим вам индивидуальные условия. Посмотреть все тарифы можно на сайте.

Универсальность

Через Яндекс.Кассу проходит 600 платежей в секунду. Сервис используют большие торговые площадки и маленькие магазины. Сегодня не так просто найти платёжный агрегатор для физических лиц — Касса работает с самозанятыми и решает эту проблему. Мы принимаем платежи от юридических лиц и работаем с нерезидентами.

Безопасность

Раз в год Касса проходит проверку на соответствие стандартам безопасности платёжных систем Visa и Mastercard. Для обмена данными используются только защищённые соединения — платёжные данные ваших клиентов никто не украдёт.

Антифрод Яндекс.Кассы использует машинное обучение и учитывает риски для разных типов бизнеса. Настройки антифрода можно менять в зависимости от потребностей компании, чтобы найти баланс между безопасностью и сохранением высокой конверсии. Фильтры распознают клиентов, которым можно доверять, и для них процесс оплаты становится проще.

Быстрое зачисление средств

Вы можете легко планировать расходы, зная, что деньги от покупателей гарантированно будут на вашем счету на следующий день.

Соблюдение 54–ФЗ

Мы поможем вам выбрать онлайн-кассу. Вам останется приобрести её и заключить договор с ОФД. Яндекс.Касса будет передавать онлайн-кассе всю информацию о платежах, чтобы формировать чеки и отправлять их в ФНС.

Платежи в кредит и рассрочку

В Яндекс.Кассе можно подключить оплату по частям: в кредит или рассрочку. Если у клиента нет достаточной суммы на счету в данный момент, он всё равно сможет совершить покупку. По опыту магазинов, подключение этой опции позволяет повысить продажи и увеличить средний чек.

Дополнительные опции

Платёжную страницу можно настроить под себя: подключить индивидуальный дизайн и автозаполнение форм. Предавторизация, повтор платежей, выставление счетов в личном кабинете и многие другие опции подключаются бесплатно. Если у вас не сайта, с Яндекс.Кассой вы можете выставлять счета покупателям через мобильное приложение или отправлять ссылками в чатах и мессенджерах.

Минимум документов, удобный личный кабинет, установка на сайт без разработки, безопасность и выгодные тарифы для бизнесов любого размера — всё это Яндекс.Касса. Подключите её бесплатно и предоставьте своим клиентам возможность платить так, как им удобно.

kassa.yandex.ru


Смотрите также