Как выбрать вклад для накопления


13 накопительных счетов в крупнейших российских банках

Накопительные счета предлагают открыть 13 из топ-30 крупнейших российских банков  по размеру активов. При этом у трёх из них счета имеют ступенчатую ставку, которая меняется в течение первого года после открытия счёта. Мы подсчитали, сколько можно заработать, если непрерывно держать на накопительном счёте 50 тысяч ₽ в течение двух лет (при условии, что начисляемые проценты остаются на счёте).

Банк — название счёта

Ставка

Среднегодовая ставка

Начисленные за 2 года проценты

Московский кредитный банк — Накопительный счёт

8% — первые 90 дней, 7% — далее (ежедневное начисление)

7,25% в 1 год, далее — 7%

7 376 ₽

Газпромбанк — Накопительный счёт

6,2%

6,2%

6 392 ₽

ВТБ — Накопительный счёт (без опции «Сбережения»)

4% — с 1 мес., 5% — с 3 мес., 5,5% — с 6 мес., 7% — с 12 мес.

5,25% в 1 год, далее — 7%

6 307 ₽

Альфа-Банк — Альфа-Счёт

4% — с 1 мес., 5% — с 3 мес., 5,5% — с 6 мес., 7% — с 12 мес.

5,25% в 1 год, далее — 7%

6 307 ₽

ФК Открытие — Счёт «Моя копилка»

6,1%

6,1%

6 286 ₽

Промсвязьбанк — Накопительный счёт «Доходный»

6%

6%

6 180 ₽

Россельхозбанк — Накопительный счёт

5%

5%

5 125 ₽

Тинькофф Банк — Накопительный счёт

5%

5%

5 125 ₽

Почта Банк — Сберегательный счёт

5%

5%

5 125 ₽

Райффайзенбанк — Накопительный счёт «На каждый день»

4,5%

4,5%

4 601 ₽

Росбанк — Сберегательный счёт (пакеты банковских услуг «Классический», «Партнёр»)

4%

4%

4 080 ₽

Уралсиб — Накопительный счёт «Турбо»

4%

4%

4 080 ₽

Ситибанк — Накопительный счёт

3%

3%

3 045 ₽

Самый выгодный накопительный счёт предлагает Московский кредитный банк. По условиям банка, если держать на счёте сумму до 300 тысяч ₽, то первые 90 дней проценты будут начисляться по ставке 8% годовых, далее — 7%. Если на счёте будет больше 300 тысяч ₽, то первые 90 дней ставка составит 7,5%, потом — 7%. При непрерывном остатке в 50 тысяч ₽ в первый год можно заработать 3 623 ₽, во второй — 3 753 ₽.

На втором месте — накопительный счёт Газпромбанка. Ставка 6,2% годовых будет действовать, если на счёте будет лежать больше 5 тысяч ₽, в противном случае применяется ставка 0,01%. Если держать «в копилке» 50 тысяч ₽, то за два года банк начислит 6 392 ₽.

Среди лучших предложений также оказались накопительные счета ВТБ и Альфа-Банка. У них одинаковая ступенчатая ставка: в 1 и 2 месяц после открытия счёта она составляет 4% годовых, с 3 по 5 месяц включительно — 5%, с 6 по 11 месяц — 5,5%, с 12 месяца и далее — 7%. Если на счёте будет находится 50 тысяч ₽, то в первый год доход составит 2 624 ₽, во второй — 3 683 ₽.

В ВТБ при этом есть возможность увеличить ставку — если открыть дебетовую карту «Мультикарта» и подключить опцию «Сбережения». Ставка вырастет на 0,5–1,5 процентных пункта, в зависимости от размера расходов по карте. Альфа-Банк повышает ставку (на 1 п. п. в 1 и 2 месяц, на 0,5 п. п. с 3 по 11 месяц и 1 п. п. с 12 месяца) для клиентов с пакетом услуг «Премиум» и суммой на счёте от 1 миллиона ₽.

Как мы считали

Накопительные счета искали на сайтах топ-30 банков. Не учитывались надбавки за особый статус клиента (например, зарплатный или премиальный). Сумма на счёте — 50 000 ₽, срок размещения — 2 года, начисляемые проценты остаются на счёте. Если доходность совпадала у нескольких банков, то они ранжировались по размеру активов.

Данные актуальны на 17 февраля 2019 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал ни с одним из банков.

Автор: Анна Левочкина, источник фото – shutterstock.com

www.sravni.ru

Накопительные счета в Нижнем Новгороде на март 2020

Условия накопительных счетов в Нижнем Новгороде

Практически ежедневно банки радуют своих клиентов новыми интересными предложениями, которые помогают сохранить и приумножить свои сбережения. Конечно же, депозиты лучше всего подходят для решения этой задачи. Поскольку есть разные типы вкладов, можно выбирать подходящие условия под себя. Так, не все готовы полностью отказаться от возможности пользоваться размещаемыми на депозите в Нижнем Новгороде средствами взамен самых больших ставок. В таком случае можно рассмотреть вариант открытия накопительного вклада в Нижнем Новгороде. Он является своеобразной «золотой серединой» между срочными вкладами и вкладами до востребования, и позволяет получить хорошую ставку, и при этом не потерять возможность использовать свои сбережения в любое время.

Проценты по накопительным вкладам в банках Нижнего Новгорода

Практически все банки города (Сбербанк, ВТБ, Абсолютбанк и т.д.) предлагают своим клиентам открыть такой тип вклада. Несмотря на разнообразие программ по накопительным депозитам в Нижнем Новгороде, у всех у них есть некоторые базовые условия:

  • банк оставляет за клиентом возможность в любое время полностью закрыть вклад и снять все деньги, или периодически снимать их часть;
  • пополнять вклад на любую сумму и в любое время также можно без каких-либо штрафных санкций;
  • проценты начисляются на остаток на счете за определенный период.

Естественно, при выборе своей депозитной программы все, в первую очередь, обращают внимание на проценты по накопительным вкладам. Существует несколько вариантов их начисления и выплаты:

  • процент начисляется на минимальную сумму в разрезе одного месяца;
  • процент начисляется на минимальную сумму в разрезе каждого дня;
  • процент начисляется на фиксированную сумму, которая прописывается в договоре, и увеличение и уменьшение остатка в таком случае не учитывается..

При расчете ставок по накопительным депозитам банк также учитывает такие условия, как величина суммы, размещаемой не вкладе, а также статус клиента (для постоянных клиентов банка процент будет выше).

В итоге по таким депозитным программам в Нижнем Новгороде (вклад накопительный ВТБ, накопительные программы Абсолютбанка и т.п.) условия позволяют получить хорошую ставку при сохранении возможности использовать свои средства в любое время За такие гибкие параметры этот тип вклада завоевывает все большую популярность.

Где лучше открыть накопительный счет в Нижнем Новгороде?

При открытии депозитов действительно можно получать доход, ничего не делая, но только если вы выполнили главную задачу – нашли самое выгодного место, где можно открыть накопительный счет в Нижнем Новгороде на лучших условиях.

Поскольку в 2020 году на рынке представлено огромное количество вариантов с разной величиной процентов по накопительным вкладам в банках Нижнего Новгорода, у вас может уйти огромное количество времени на поиск и изучение всей информации.

Чтобы этого избежать, и при этом выбрать, где лучше открыть накопительный счет, по самым выгодным условиям, воспользуйтесь специальным калькулятором вкладов на этой странице:

  1. В соответствующую форму введите ваши исходные требования к депозиту.
  2. Нажмите на кнопку поиска.
  3. Система покажет вам полный список подходящих и актуальных вариантов со всей необходимой информацией.

Таким образом, вы сможете сделать правильный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку.


Дополнительная информация по накопительным вкладам в Нижнем Новгороде

nizhniy-novgorod.bankiros.ru

как устроены и зачем нужны накопительные счета

Инструмент для части подушки безопасности

Важнейшее отличие накопительных счетов от депозитов — это их ликвидность. Накопительные счета можно пополнять и снимать с них деньги без существенной потери доходности, говорит независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

«Если мы досрочно закроем депозит, то, скорее всего, не сможем получить начисленные проценты либо получим их по урезанной ставке. На накопительном счёте, в зависимости от условий банка, проценты начисляются на среднемесячный или среднедневной остаток и практически не сгорают при снятии средств со счёта», — объясняет Голубева. Депозиты, которые предлагают опции по частичному снятию или пополнению вклада в течение всего срока его действия, чаще всего начисляют проценты по значительно более низкой ставке и, по словам эксперта, обычно не интересны клиентам.

Такая ликвидность превращает накопительный счёт в оптимальный инструмент для размещения резервного фонда. «На накопительном счёте можно держать часть подушки безопасности, чтобы иметь возможность быстрого доступа к деньгам», — подтверждает заместитель директора Национального центра финансовой грамотности Сергей Макаров.

По словам генерального директора американской компании по финансовому консультированию Fiscal Fitness Phoenix Келсы Дики, накопительные счета часто называют амортизационными фондами. Одно из главных их преимуществ — возможность снизить уровень беспокойства и страха, связанных с возможными расходами.

Дики приводит пример клиента, у которого был один сберегательный счёт с $5 тысячами — и когда ему понадобилось снять оттуда средства на ремонт машины, он почувствовал вину: опустошать единственный фонд казалось слишком тревожной затеей.

Чтобы избежать этого, Дики советует разделить одну большую подушку безопасности на несколько маленьких на разных накопительных счетах — например, запас денег на ремонт автомобиля, на оплату медицинских счетов, на покупку одежды и так далее — и пополнять их ежемесячно небольшими суммами. Таким образом можно подготовиться к довольно крупным регулярным расходам без всякого вреда как для бюджета, так и для собственного душевного состояния.

Передержка денег и накопления на цели

Накопительный счёт подойдёт, если человеку нужно разместить средства «на передержку» на короткий срок: если человек продал квартиру, а через три месяца собирается покупать вторую, приводит пример Сергей Макаров. Это в любом случае лучше, чем держать дома наличные: на накопительном счёте деньги будут приносить процент, который хотя бы частично позволит нивелировать инфляцию, объясняет эксперт.

Также, по мнению Макарова, такой счёт удобно использовать для накоплений на цели. «Если цель краткосрочная, в пределах года, и не укладывается в стандартные рамки депозитов, то использовать другие инструменты для накоплений помимо сберегательного счёта нет особого смысла», — считает эксперт. И предупреждает: не стоит вкладывать деньги на такой короткий срок в инструменты с высоким риском, например в акции.

Екатерина Голубева, как и Келса Дики, советует разделить сбережения на несколько разных счетов, если деньги откладываются на разные цели. «У меня есть несколько блоков расходов, по которым я распределяю свои средства сразу, как только получаю доход. Под каждый такой фонд у меня открыт свой накопительный счёт, это удобно», — делится опытом финансовый советник.

Разделение накопительных счетов по целям позволяет визуализировать их, а также расставить приоритеты, замечает Келса Дики. К примеру, если вам срочно нужно купить билеты на концерт, то вы можете сознательно взять средства из накоплений на одежду — и обозначить таким образом, что концерт для вас сейчас важнее нового гардероба.

Важное замечание

Если вы собираетесь распределять средства по нескольким накопительным счетам, следует обратить внимание, чтобы на всех ваших счетах, включая карты, депозиты и начисленные проценты, в одном банке находилось не более 1,4 миллиона ₽ — это сумма, которая застрахована АСВ, напоминает Екатерина Голубева.

По мнению Сергея Макарова, это правило также может послужить поводом к разделению одного большого накопительного счёта на несколько. При этом становиться клиентом нового банка только ради нового счёта нецелесообразно — скорее всего, это только усложнит контроль за денежными потоками. Эксперт советует привязывать счета к картам, на которые регулярно поступают деньги.

Накопительный счёт: подводные камни

Случайные траты. Быстрый доступ к деньгам оказывается одновременно и преимуществом, и недостатком накопительных счетов: такие сбережения легче потратить, предупреждает Сергей Макаров. В случае если деньги «утекли» на незапланированные траты, разумнее всего будет вернуть их в копилку сразу, как только появится возможность.

Условия по процентной ставке. Прежде чем открывать накопительный счёт, финансовые консультанты советуют внимательно изучить условия и тарифы банков. Подвохов здесь может быть несколько:

  • Ступенчатая процентная ставка, которая зависит от периода нахождения средств на счёте. Пример: 1–2 месяц — 7%, 3–5 месяц — 5%, 6–11 месяц — 5,5%, далее — 6%.

  • Ставка, которая зависит от размера трат по карте, привязанной к накопительному счёту. Пример: траты до 10 тысяч ₽/месяц — 6%, 10–30 тысяч ₽ — 7%, 30–50 тысяч ₽ — 7,5%, 50–85 тысяч ₽ — 7,75%, далее — 8,5%.

  • Ставка зависит от суммы, которая находится на счёте (в том числе может снижаться, если сумма превышает верхнюю допустимую границу). Пример: остаток до 700 тысяч ₽ — 6%, свыше 700 тысяч ₽ — 5%.

При этом если сравнить предложения по вкладам и накопительным счетам в одном и том же банке, депозиты всё же будут иметь более высокую доходность, предупреждает Екатерина Голубева. Если средства, которые вы собираетесь держать на счёте, не понадобятся вам в течение года, выгоднее будет разместить их на вкладе.

Кроме того, банк имеет право в одностороннем порядке менять процентную ставку на накопительном счёте — как в сторону увеличения, так и в сторону снижения (что бывает намного чаще). В этом случае депозит окажется надёжнее, поскольку процентная ставка фиксируется на весь срок его действия, поясняет Голубева.

Платное обслуживание и комиссии. Накопительный счёт часто бывает привязан к дебетовой карте, с которой может взиматься плата за обслуживание. Екатерина Голубева рекомендует выбирать для накопительного счёта карты с бесплатным обслуживанием либо следить за тем, чтобы комиссия не превышала размер дохода от процентов по счёту.

Тем, кто решит открыть накопительный счёт без карты в банке, следует обратить внимание на комиссию за снятие наличных через кассу — банки всё чаще вводят плату за эту услугу. Иногда бывает выгоднее всё же открыть карту, резюмирует Голубева.

Автор: Анна Левочкина, Екатерина Аликина, иллюстрация – Ламия Аль Дари

www.sravni.ru

Накопительный счет Накопительный счет под 7.43% на срок 5 лет в российских рублях банка «ФК Открытие» 2020

Сумма 1&nbsp-&nbsp2&nbspмес. 3 мес. 6 мес. 9 мес. 1 года 1 года 6 мес. 2 лет 3 лет 4 лет от 5 лет
от 1 ₽ 3,00%

3,00%*

3,33%

3,33%*

4,00%

4,00%*

4,67%

4,67%*

5,17%

5,17%*

6,11%

6,11%*

6,58%

6,58%*

7,06%

7,06%*

7,29%

7,29%*

7,43%

7,43%*

  • cрок накопительного счета не ограничен;
  • проценты начисляются в зависимости от срока нахождения средств на счете:

  • с 1-го по 2-й месяц (включительно) - 3%;

  • с 3-го по 5-й месяц (включительно) - 4%;
  • с 6-го по 11-й месяц (включительно) - 6%;
  • с 12-го месяца и выше - 8% годовых

указаны средние годовые процентные ставки при размещении на срок от 1 месяца до 5-ти лет

* Эффективная процентная ставка позволяет сравнивать вклады с разными условиями: например, по одному вкладу проценты начисляются раз в месяц и капитализируются, а по другому выплачиваются в конце срока. Эффективная ставка позволяет привести эти два вклада к общему знаменателю и понять, какой из них выгоднее.

www.banki.ru


Смотрите также